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银行理财收益怎么算

提问者:煎饼卷大葱 1 171
标签: 理财
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  • 1泄谟pS1泄谟pS2024-06-21超过78用户采纳过TA的回答

    银行理财利息怎么算

    利息(年)=本金×年利率(百分数)×存期

    或利息=本金×利率×时间

    存款利息=本金×天数×挂牌利息(日利率)=计息天数×日利率

    利息税=存款利息(应缴纳所得税额)×适用税率

    利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。

    利息的计算公式为:利息=本金X利息率X存款期限

    根据国家税务总局国税函〔2008〕826号规定,自2008年10月9日起暂免征收储蓄存款利息所得个人所得税,因此目前储蓄存款利息暂免征收利息税。

    扩展资料:

    银行理财业务种类:

    资产业务

    1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务

    1)信用贷款:

    信用贷款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。

    (1)普通借款限额:

    企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。

    (2)透支贷款:

    银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

    (3)备用贷款承诺:

    备用贷款承诺,是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同,在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。

    (4)消费者贷款:

    消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。

    (5)票据贴现贷款:

    票据贴现贷款,是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

    2)抵押贷款:

    抵押贷款有以下几种类型

    (1)存货贷款。存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

    (2)客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

    (3)证券贷款。银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。

    (4)不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。

    3)保证书担保贷款:

    保证书担保贷款,是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。

    银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款。保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。

    4)贷款证券化:

    贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。

    具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组合成若干个资产库(Assets Pool),出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation),再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。

    2、投资业务:

    商业银行的投资业务,按照对象的不同,可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型,即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。

    国家政府发行的证券,按照销售方式的不同,可以分为两种,一种叫作公开销售的证券,一种叫作不公开销售的证券。

    商业银行购买的政府证券,包括国库券、中期债券和长期债券三种。

    1)国库券。国库券是政府短期债券,期限在一年以下。

    2)中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券,其利率一般较高,期限也较长,是商业银行较好的投资对象。

    负债业务

    1、活期存款:

    活期存款是相对于定期存款而言的,是不需预先通知可随时提取或支付的存款。

    2.定期存款:

    3、储蓄存款:

    储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户,储蓄存款又可分为活期和定期。

    储蓄存款的活期存款,或者称为活期储蓄存款,存取无一定期期限,只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通,存户不能透支款项。

    4.可转让定期存单(CDs):

    可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式,但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是:存单面额固定,不记姓名,利率有固定也有浮动,存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让,以能够满足流动性和盈利性的双重要求。

    5、可转让支付命令存款帐户:

    它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户,商业银行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,从而吸引储户,扩大存款。

    开立这种存款帐户,存户可以随时开出支付命令书,或直接提现,或直接向第三者支付,其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求,同时也满足了收益上的要求。

    6、自动转帐服务存款帐户:

    这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似,是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时,存户可以同时在银行开立两个帐户:储蓄帐户和活期存款帐户。

    银行收到存户所开出的支票需要付款时,可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上,自动转帐,即时支付支票上的款项。

    7、掉期存款:

    掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币,作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。

    银行理财收益怎么算公式

    1、首先介绍银行利率折算

    月利率=年利率/12

    日利率=年利率/360

    2、银行理财收益计算:

    举例分析:

    100000元的收益为5.1%,时间为148天。

    计算方法:年利率/360x本金x天数

    预期收益为:0.051/360x100000x148=2096.67元

    3、起息日:

    另外银行理财购买后有起息期,不起息都只算了活期,所以有时候为追求0.1%收益耽误在起息日等待上也不划算。

    目前市场来看银行理财产品的收益一般是4%-5%,在考虑收益的时候应同时考虑到风险,收益越高,风险越大;定期存款利率,3%-6%之间。银行理财产品相对于定理存款,收益高出很多。银行理财收益率一般给出的是年收益率,但期限上不是整数年,所以计算起来也不太一样。需要折算日利率后乘以天数。

    拓展资料:

    银行理财收益计算具体案例:

    为吸引投资者,银行把理财产品的收益率提高至5%-6%,一方面是由于6月末的银行考核时点临近,另一方面则是央行近期上调金融机构存款准备金率,加剧银行理财产品短期化。理财产品收益率提升了,投资者自然"蠢蠢欲动"。前几日,李小姐就在银行购买了6万元的理财产品,收益率为5.8%,期限64天。李小姐购买的理财产品收益率为5.8%,这到底是什么概念呢?通常,银行理财产品的收益率都是年化收益率,百分之五点八指的是产品设定的预期。

    年化收益率为5.8%。如果按目前的增长水平来看,年化收益率百分之5.8%的产品如果能最终实现其预订收益,那么在1年左右的投资期间内具备一定的`抗通胀能力。需要提醒投资者注意的是,在产品宣传资料以及产品说明中标注的理财产品收益率并不代表实际年化收益率水平,它只是一个预期。理财产品收益率的计算公式此次购买理财产品,李小姐到期能拿多少钱呢?这就涉及到理财产品收益率的问题。

    理财产品收益率越高,到期获得的收益也越高。具体如何计算?根据银行理财产品年化收益率,一般情况下可以用如下公式计算理财收益:预期理财收益=理财资金×理财资

    银行理财产品收益怎么算

    银行理财产品利息=理财产品的本金*产品年利率/365天*具体天数,比如购买**银行理财产品5万元,年利率4%,购买天数为182天,到期后5万元银行理财产品的利息=50000*4%/365*182天=997.26元。

    利息也要承担理财的时候所产生的风险,银行理财产品期限到期之后,才可以跟本金一起取出,再做转存或投资。

    扩展资料

    银行理财产品主要趋势

    其一,同业理财产品的逐步拓展,将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。

    其二,投资组合保险策略的逐步尝试,产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资,而是在于投资组合的合理配置。

    其三,动态管理类产品的逐步增多,投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。该类产品的信息透明度问题值得关注。

    其四,POP(Product of Product)的逐步繁荣,通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。

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