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理财 营销方式

商业银行个人理财业务怎么拓展营销渠道

商业银行个人理财业务拓展营销渠道可以建立线上渠道、开展微信营销。

1、建立线上渠道:随着互联网的发展,可以通过线上渠道进行金融理财,商业银行可以开发自己的网站、APP等线上渠道,提供个人理财产品的购买和服务。

2、开展微信营销:商业银行可以通过微信公众号、微信支付等方式,向客户推广个人理财产品,并提供在线咨询和购买服务。

怎么卖理财产品

1、在做理财产品销售前一定要对理财产品了如指掌,而且要培养自己对产品的兴趣,先让自己认为你所销售的理财产品是最好的只有自己相信才能给别人传达出值得信赖的信息,也就是想卖理财产品自己先要知道自己的理财产品和别人家的理财产品。

2、对于已经购买过理财产品有过业务往来的客户一定不能够流失,更要细心呵护最重要的是对客服要服务到位,对于潜在客户要试图让客户去信任你知道你产品为什么更值得他投资,对于非客户来说他们对理财产品一无所知或者说对你家的理财产品一无所知销售人员,需要先从讲解产品分析产品能给他们的生活带来的改变入手以此激励客户迈出投资理财的第一步只有做到这些才能卖好理财产品。

3、在销售理财产品之前切忌不能直接跟客户推销产品,这样会引起客户的反感可以先去跟客户谈生活,例如先去了解客户的经济基础资金需求以及近期的生活支出状况生活规划等,然后再介绍理财产品并具体说明哪一款理财产品可以帮他尽快实现,近期目标实现财富增值为他们的生活实际着想才能避免客户的反感,这里面又有很多技巧如何通过对比描述举例子的方式让客户了解信任你。

4、理财产品销售人员主动去维护与客户之间的关系,平时理财产品有活动第一时间通知他们平台推出新的理财产品,也要温馨提醒客户是否要转投或复投等,用心感动客户让客户切实感受到你时刻在为他们着想营销的最佳手段即是以情动人。

如何营销基金

正确处理基金营销中的两个关系开放式基金营销就是向市场宣传基金管理公司的投资理念,展现基金管理公司的业绩,介绍基金的运作机制等知识,目的在於唤起市场认购基金的欲望,获得市场资金的信任,培养基金持有人的忠诚度。这是开放式基金不同於封闭式基金的地方,也是开放式基金的挑战性之所在。开放式基金成功营销的目标是:基金持有人能够成爲基金管理公司的忠实客户,不仅分享基金管理公司的经营成果,而且能够理解基金管理公司暂时的经营困难,保证基金规模的稳定性。开放式基金的营销应该处理好以下两个关系:産品营销和关系营销産品营销是基於基金産品本身的营销,通过市场教育来树立基金管理公司的品牌和营销策略。基金业是智慧含量很高的行业,不仅包括基金管理公司资産管理的智慧,也包括在市场中的营销智慧。关系营销是指延用人脉关系的营销方式,往往依靠公司以往形成的人际关系或营销人员亲朋好友的社会关系,将保险公司等作爲目标客户。从世界基金发展史及我国基金业産业化发展的方向来看,産品营销是基金业营销的必然选择,关系营销只能是战术性的,是産品营销的补充。关系营销能在短时间内实现基金的募集目标,这部分营销的维护成本比较高,稳定性较差,基金发行结束後的巨额赎回就是例证。各基金管理公司存在重视关系营销,轻视産品营销的现象,甚至在营销人员的选择上,也倾向於选用一些具有一定社会背景的员工。美国共同基金的发展对於我国开放式基金的营销具有一定的啓示。2002年底,约有 9490万人个人投资者持有共同基金,共同基金在美国家庭金融资産中的比例自1980年的5.7%上升到2001年的52%。而我国所有开放式基金注册客户不足200万,既说明目前基金营销的难度之大,也说明以後可开拓的空间之大。在我国,开放式基金是一个专业化程度较高的投资工具,正在爲投资者认识。需要基金管理公司的引导和教育。没有市场培育工作就不会得到市场的认可,通过介绍基金的有关知识、先进的投资理念、我国及世界资本市场的发展史等等,要使投资者明白如下道理:1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;2、机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投资者是我国目前的政策选择;3、选择证券投资基金是大势所趋,证券市场已从资金博弈型向机构博弈型的转变不可避免;4、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集资讯、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多蠃少,这是多年来的实践所证明了的;5、应改变国人固有的“宁信己、不信人”的保守传统观念。这些道理,是基金进行産品营销的基础,同时随着市场的成熟,産品营销的策略也应不断升化,由通俗走向专业。代销和直销我国开放式基金的主要代销渠道有商业银行和证券公司;而直销的物件往往集中於保险公司、财务公司等机构,有的公司直销量甚至超过代销量,与成熟市场的情况不同。有资料显示:在香港,基金産品的代销占92%,主要通过银行及证券公司、保险公司及投资顾问销售,直销只有8%。新加坡基金销售也是以银行爲主,德国的开放式基金销售和赎回都由商业银行负责。商业银行代销开放式基金在很大程度上不是市场化行爲。通常是由基金管理公司和代销银行总行协商代销量,然後商业银行总行将这一代销量分解给各级分支机构,分支机构一般没有超额完成的动力,完成所分配的代销任务即可,这有悖於开放式基金産品的市场化本质。如何提高商业银行代销开放式基金的市场化程度,提高代销效率,是银行和基金管理公司共同的任务。而随着基金市场的成熟和规范以及保险资金直接入市步伐的加快,面向保险公司等大型机构的直销量占比将逐步减少,而个人投资者认购开放式基金的比例则将同步扩大,这一方面是基金管理公司培育市场的结果,另一方面是对各基金管理公司倚重机构投资者扩大规模思路的纠正,是基金理念的必然回归。商业银行代销开放式基金的优势在於银行所拥有的客户资源资讯和资金资讯,这一优势是基金管理公司无法比拟的。基金管理公司利用商业银行代销基金的核心是借鉴银行的客户营销、管理及售後服务机制,宣传基金管理公司的産品、投资理念,通过对市场的培育,挖掘银行客户资源,分析客户资讯及资金资讯,发现并培养潜在的基金持有人,吸引客户资金,扩大基金份额,爲基金管理公司在産品设计、营销策划及客户管理体系建设等提供决策支援。利益驱动往往是市场竞争的根本动力。如何设计新的商业银行代销开放式基金的利益分配模式,建立代销机构与基金管理公司的双蠃格局,提高商业银行代销的积极性及市场化程度,是各家基金管理公司不得不重新考虑的问题。良好的开放式基金代销激励机制要求充分考虑基层代销机构及客户经理的利益,相信这种机制一旦建立,商业银行,特别是基层行代销开放式基金的积极性和代销能力将大爲释放。开放式基金营销就是向市场宣传基金管理公司的投资理念,展现基金管理公司的业绩,介绍基金的运作机制等知识,目的在於唤起市场认购基金的欲望,获得市场资金的信任,培养基金持有人的忠诚度。这是开放式基金不同於封闭式基金的地方,也是开放式基金的挑战性之所在。开放式基金成功营销的目标是:基金持有人能够成爲基金管理公司的忠实客户,不仅分享基金管理公司的经营成果,而且能够理解基金管理公司暂时的经营困难,保证基金规模的稳定性。开放式基金的营销应该处理好以下两个关系:産品营销和关系营销産品营销是基於基金産品本身的营销,通过市场教育来树立基金管理公司的品牌和营销策略。基金业是智慧含量很高的行业,不仅包括基金管理公司资産管理的智慧,也包括在市场中的营销智慧。关系营销是指延用人脉关系的营销方式,往往依靠公司以往形成的人际关系或营销人员亲朋好友的社会关系,将保险公司等作爲目标客户。从世界基金发展史及我国基金业産业化发展的方向来看,産品营销是基金业营销的必然选择,关系营销只能是战术性的,是産品营销的补充。关系营销能在短时间内实现基金的募集目标,这部分营销的维护成本比较高,稳定性较差,基金发行结束後的巨额赎回就是例证。各基金管理公司存在重视关系营销,轻视産品营销的现象,甚至在营销人员的选择上,也倾向於选用一些具有一定社会背景的员工。美国共同基金的发展对於我国开放式基金的营销具有一定的啓示。2002年底,约有9490万人个人投资者持有共同基金,共同基金在美国家庭金融资産中的比例自1980年的5.7%上升到2001年的52%。而我国所有开放式基金注册客户不足200万,既说明目前基金营销的难度之大,也说明以後可开拓的空间之大。在我国,开放式基金是一个专业化程度较高的投资工具,正在爲投资者认识。需要基金管理公司的引导和教育。没有市场培育工作就不会得到市场的认可,通过介绍基金的有关知识、先进的投资理念、我国及世界资本市场的发展史等等,要使投资者明白如下道理:1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;2、机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投资者是我国目前的政策选择;3、选择证券投资基金是大势所趋,证券市场已从资金博弈型向机构博弈型的转变不可避免;4、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集资讯、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多蠃少,这是多年来的实践所证明了的;5、应改变国人固有的“宁信己、不信人”的保守传统观念。这些道理,是基金进行産品营销的基础,同时随着市场的成熟,産品营销的策略也应不断升化,由通俗走向专业。代销和直销我国开放式基金的主要代销渠道有商业银行和证券公司;而直销的物件往往集中於保险公司、财务公司等机构,有的公司直销量甚至超过代销量,与成熟市场的情况不同。有资料显示:在香港,基金産品的代销占92%,主要通过银行及证券公司、保险公司及投资顾问销售,直销只有8%。新加坡基金销售也是以银行爲主,德国的开放式基金销售和赎回都由商业银行负责。商业银行代销开放式基金在很大程度上不是市场化行爲。通常是由基金管理公司和代销银行总行协商代销量,然後商业银行总行将这一代销量分解给各级分支机构,分支机构一般没有超额完成的动力,完成所分配的代销任务即可,这有悖於开放式基金産品的市场化本质。如何提高商业银行代销开放式基金的市场化程度,提高代销效率,是银行和基金管理公司共同的任务。而随着基金市场的成熟和规范以及保险资金直接入市步伐的加快,面向保险公司等大型机构的直销量占比将逐步减少,而个人投资者认购开放式基金的比例则将同步扩大,这一方面是基金管理公司培育市场的结果,另一方面是对各基金管理公司倚重机构投资者扩大规模思路的纠正,是基金理念的必然回归。商业银行代销开放式基金的优势在於银行所拥有的客户资源资讯和资金资讯,这一优势是基金管理公司无法比拟的。基金管理公司利用商业银行代销基金的核心是借鉴银行的客户营销、管理及售後服务机制,宣传基金管理公司的産品、投资理念,通过对市场的培育,挖掘银行客户资源,分析客户资讯及资金资讯,发现并培养潜在的基金持有人,吸引客户资金,扩大基金份额,爲基金管理公司在産品设计、营销策划及客户管理体系建设等提供决策支援。利益驱动往往是市场竞争的根本动力。如何设计新的商业银行代销开放式基金的利益分配模式,建立代销机构与基金管理公司的双蠃格局,提高商业银行代销的积极性及市场化程度,是各家基金管理公司不得不重新考虑的问题。

理财产品营销方案

应基于产品定位、目标客户具体情况、竞品分析分析,再具体写时间、地点、营销手段等实施手段。

1、产品定位:你这块产品是入门门槛,风险大小,投资收益,这些决定了你面相不同层次的客户群。

2、目标客户:你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与,高端理财需要5万以上,银行私募需要100万以上,不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。

3、竞品分析:你的同行竞争对手都有什么产品,优点是啥,缺点是啥,你这个产品能提供什么更完善的。

4、营销手段等实施方案:就是什么时间地点,通过什么方式传达到客户,切中客户的需求促成交易。

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